アメックス（アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド）を
利用しているが、支払いが厳しくなり任意整理を考えている方へ、アメックスの任意整理についてご説明します。
アメックスのカードは、２種類のカードに分類されます。
プロパーカードと呼ばれるものと、提携カードです。
プロパーカードは、アメックス社が発行しているクレジットカードになります。プロパーカードをお持ちの方は、アメックスが任意整理の当事者となります。つまり、アメックスと交渉をしていきます。
一方で、提携カードをお持ちの方は、各種提携先が任意整理の当事者となります。主な提携先は、楽天、セゾン、ニコスなどがあります。つまり、他社がアメックスのライセンスを借りて発行しているため、アメックス自体はライセンスを貸しているだけです。
任意整理先がアメックスなのか、提携先なのかによって任意整理の条件などが変わってきます。本記事では、アメックスのプロパーカードの任意整理について主にご説明します。
アメックスの借金は任意整理で減額できる
アメックスは任意整理に応じてくれる会社です。ただし、一般的な任意整理は最大６０回払いの和解が可能ですが、アメックスの対応は基本的に３６回払いの分割となります。ただし、将来利息はカットしてもえる可能性が高いです。
アメックスの任意整理の条件
特に厳しい条件はありませんが、支払回数が３６回となるため、残金が大きい場合には、毎月の返済額もそれなりに高額になってしまいます。
アメックスで任意整理をした場合、将来利息はゼロになる可能性が高いですが、債権届出日までの遅延損害金は付加されてしまいます。
アメックスを任意整理した場合の具体例
たとえば、残元金が３６万円の場合、アメックスと任意整理することで、毎月１万円の３６回払いが見込めます。現在の毎月の支払金額よりも安くなる可能性もあり、将来の利息もカットされるため、借金の完済への見通しが立てやすくなります。
アメックスを任意整理するメリット
将来の利息を大きく減らせる
アメックスを任意整理することで最も大きなメリットは将来利息をカットしてもらえることです。返済期間は３６回と厳しめの対応ですが、仮に毎月の返済額が大きく変わらなかったとしても、将来の利息がなくなれば、元金だけを返済することができるため、着実に借金が減っていきます。
督促を即日でストップさせることができる
司法書士がアメックスに受任通知を送ると、お客様への取り立ての督促をストップさせることができます。これまでのように督促の電話や手紙を気にする必要がなくなります。
家族や会社に内緒で任意整理できる
アメックスを任意整理しても、会社やご自宅に連絡がいくことはありません。そのため、会社やご家族に借金の存在や、任意整理していることがバレることはまずありません。
過払い金が発生している可能性がある？
アメックスの利用者で、過払い金が発生する可能性はかなり低いです。ただし、２００６年頃よりも前からキャッシングを利用していた場合は、過払い金が発生する可能性もあります。
アメックスを任意整理するデメリット
ブラックリストに載る
アメックスを任意整理することで、信用情報機関（CICやJICC）に債務整理の記録が載ってしまい（通称ブラックリスト）、今後しばらくの間、新たに借入行為ができなくなります。
アメックスでは再契約ができなくなる可能性がある
アメックスを任意整理すると、今使用しているクレジットカードは解約となり、使用できなくなります。また、一度任意整理をすると、社内ブラックになってしまい、アメックスとは今後再契約できなくなる可能性があります。
任意整理の内容が厳しい条件になる可能性もある
アメックスは原則として３６回払いに応じてもらえますが、取引期間があまりにも短いケースや。返済実績がほとんどないようなケースでは、利息を一部請求されたり、分割回数が短くなる可能性もあります。
アメックスの系列会社と契約できない可能性がある
アメックスを任意整理することで、今後アメックスの提携会社のカード発行等が難しくなる可能性があります。
アメックスと任意整理できなかった場合の対処法
アメックス以外の会社を任意整理する
「事情によりアメックスの任意整理はしない方がいいと判断した、しかし、借金は減らしたい」という方は、アメックス以外の業者を任意整理するのがおすすめです。
アメックス以外の業者の借金額や月々の支払額を減らすことで、アメックスの返済を継続することが可能です。
任意整理は、業者1件ごとに対応を変えることができます。このように、特定の業者を外して任意整理をすることもできることを覚えておきましょう。
個人再生をして元金を1/5～1/3に減額する
アメックスから任意整理を断られてしまった、または任意整理をしても返済が困難だと判断した場合、個人再生をするのがおすすめです。
個人再生は、債務整理の手続きのひとつです。以下に特徴をあげます。
個人再生は、任意整理より強力な借金減額効果を持っています。個人再生が気になる方は、以下のリンクから確認してください。
自己破産をして借金全額免除を目指す
現状収入がない方や少ない方、あまりにも借金が多い方は、任意整理や個人再生をしても、問題を解決できない可能性が高いでしょう。
その場合は、自己破産を行います。自己破産は個人再生と同じく、裁判所を通じて行う借金の解消手続きです。
自己破産をすれば、借金がゼロになるため、収入が少ない方でも、人生の再スタートをきることができます。
そのかわり、生活に必要最低限なお金や家具、家電などを残したうえで、一定の価値がある財産は没収されてしまうため気をつけましょう。
自己破産が気になる方は、以下のリンクから確認してください。
名古屋市港区で債務整理・借金相談を得意とする司法書士事務所 
個人再生や自己破産など、裁判所を通じて行う債務整理をした場合、官報(かんぽう)に債務整理をした事実と個人情報が掲載されます。
官報とは、国が発行する機関紙のことです。
自己破産固有のデメリットとしては、手続き時、自分が所有する財産の中で一定の価値があるものは裁判所に差し押さえられてしまう、があげられます。
自己破産をする際、家や車は失うことになる可能性が高いので注意しましょう。
アメックスの任意整理をお考えなら、経験豊富な弁護士や司法書士にご相談ください
アメックスは任意整理に協力的な会社です。ただし、分割回数が短く、ケースによっては、あまりメリットを感じないこともあります。アメックスの支払いが厳しくなり、任意整理ができるかどうか不安な方は、まずは債務整理を得意とする弁護士や司法書士にご相談ください。
司法書士ローワン綜合法務事務所では、毎年数多くの任意整理を行っております。相談料は無料ですので、お気軽にお問い合わせください。
MESSAGE
記事監修者
ローワン綜合法務事務所の司法書士 中瀬雄太です。
債務整理・借金相談ならお任せください。
はじめまして、司法書士の中瀬です。
最後まで記事をご覧いただきありがとうございます。
当事務所では、債務整理や借金問題の無料相談を実施中です。債務整理に関することならどんな些細なことでもお気軽にご相談いただけます。お一人で悩まず、債務整理のプロに相談することで早期解決をはかれます。おかげさまで弊所では、これまで数多くの債務整理のご相談、手続きに携わらせていただきました。その中で得た知識と経験をお客様の利益に還元させていただきます。２４時間受付中のＬＩＮＥからもお問い合わせいただけます。まずはお気軽に無料相談をご活用ください。
名古屋＠債務整理・借金相談の窓口
代表 中瀬 雄太 YUTA NAKASE
アクセス
Access
電車の場合
- 名古屋臨海高速鉄道（あおなみ線）：港北駅からは、徒歩６分で弊所に着きます。
- 名古屋地下鉄 名城線：本山駅からは、徒歩５分で弊所に着きます。
市バスの場合
- 市バス：港北駅からは、徒歩５分で弊所に着きます。
公共交通機関の場合
- 名古屋高速港明インターから車で５分ほどで弊所に着きます。
駐車場のご案内
駐車場はお問い合わせください。
お問い合わせ
相談料は何度でも無料ですので１人で悩まず気軽にご相談くさい。
ＬＩＮＥから相続のご予約をご希望の方へ
LINEからご予約の場合、下記内容をお書き添えください。
- お名前
- ご希望の面談日時（相談のみ希望の場合は不要）
- 現在の状態をできるだけ詳しくお聞かせください
- 出張相談をご希望の方はお住まい
- 相談内容やご希望
※お問い合わせ内容によっては、回答にお時間をいただく場合がございます。
※業務に関係のないご相談はお受けできませんのでご了承ください。
※LINEでの無料相談は、合計５往復までとさせていただきます。
債務整理に関するあらゆるご相談も承っております。
\ QR読み込みはこちら /
メールでのご予約をご希望の方へ
メールからご予約の場合、下記項目を入力して送信してください。
