【自己破産VS個人再生】どっちにするべき？司法書士が徹底比較

「借金が返せなくて、どうしようも無い」「このままでは生活が破綻してしまう…」借金問題に悩んでいる方は少なくありません。借金問題は、経済的な困窮だけでなく、精神的なストレスも大きく、深刻な状況に追い込まれるケースも少なくありません。

そんな借金問題の解決策として、自己破産と個人再生という2つの制度があります。しかし、これらの制度は、法律用語や手続きが複雑で、なかなか理解しにくいという方も多いのではないでしょうか？

この記事では、司法書士の中瀬雄太が、自己破産と個人再生の違いを分かりやすく解説し、それぞれのメリット・デメリットを比較することで、借金にお困りの方が自分に合った債務整理方法を選択できるようサポートいたします。

この記事を読めば、自己破産と個人再生のどちらが自分に適しているのか、具体的なイメージが掴めるはずです。ぜひ最後まで読んで、借金問題からの脱出に役立ててください。

自己破産と個人再生について

そもそも自己破産と個人再生ってどんな制度？

自己破産と個人再生は、借金問題を抱えた方が、経済的に再出発できるよう、法律で定められた救済制度です。どちらも裁判所に申し立てを行い、裁判所の判断によって借金の免除や返済の減額が認められる制度です。

しかし、自己破産と個人再生は、手続きや結果に大きな違いがあります。それぞれの制度の特徴を理解した上で、自分に合った方法を選択することが大切です。

自己破産のメリットとデメリット

自己破産は、借金をすべて免除してもらえる制度です。しかし、同時に、様々な法的制限を受けることになります。

メリット	デメリット
借金をすべて免除してもらえる	財産が差し押さえられる可能性がある
将来、新たな借金をしやすい	信用情報に傷がつき、新規のローンやクレジットカードが作成しにくくなる
経済的に再出発できる	職業や資格の制限を受ける場合がある

個人再生のメリットとデメリット

個人再生は、借金を減額し、返済計画を立て直す制度です。自己破産と比べて、法的制限が少なく、生活の制限も少ないというメリットがあります。

メリット	デメリット
借金を減額できる（３分の１～５分の１）	返済計画を実行しなければならない
住宅ローンを残せる場合がある	裁判所の認可が必要
借金の原因を問わず利用可能	一定の収入が必要

自己破産と個人再生の比較表

自己破産と個人再生の違いを、より分かりやすく理解するために、表にまとめました。

項目	自己破産	個人再生
借金の扱い	全額免除	減額
返済期間	なし	3～5年
財産	原則、すべて失う	一定の財産を残せる
信用情報	傷つく	傷つく
手続きの難易度	少し複雑	複雑
費用	個人再生より安い	高め

自己破産と個人再生、どっちが自分に合う？判断ポイントを解説

自己破産と個人再生、どちらの制度が自分に適しているのか、判断に迷う方も多いのではないでしょうか？

ここでは、判断ポイントをいくつかご紹介します。

借金の額が多い、または返済が困難な場合

借金の額が多く、返済が困難な場合は、自己破産が適している可能性があります。自己破産は、借金をすべて免除できるため、経済的に再出発できるという大きなメリットがあります。とにかく借金をゼロにしたいという方は自己破産が最も適しています。

住宅ローンを残したい場合

住宅ローンを残したい場合は、個人再生が適している可能性があります。個人再生では、住宅ローンを残せる場合があり、住居を失わずに借金問題を解決できる可能性があります。

信用情報への影響を小さくしたい場合

信用情報への影響は自己破産と個人再生でそれほど変わりません。どちらも一定期間新たな借り入れなどはできなくなります。

【借金の種類別】自己破産と個人再生のどちらが向いている？

借金の種類によっても、適切な債務整理方法が変わってきます。ここでは、借金の種類別に、自己破産と個人再生のどちらが向いているのかを解説します。

1. カードローン、消費者金融などの借金

カードローンや消費者金融などの借金は、自己破産でも個人再生でも免除の対象となります。どちらの制度が適しているかは、借金の額や返済能力などを総合的に判断する必要があります。

2. 住宅ローン

住宅ローンは、個人再生で返済計画を立て直せる場合があります。ただし、住宅ローンを残せるかどうかは、裁判所の判断によって決まります。

3. 税金

税金は、自己破産でも個人再生でも支払いを免れることはできません。債務整理後も支払い義務が残ります。

4. 奨学金

奨学金は、自己破産でも免除の対象となります。ただし、奨学金の返済は、原則として自己破産によって免除されますが、返済計画を立て直す方法もあります。個人再生でも減額の対象となります。

自己破産と個人再生、手続きの流れを分かりやすく解説

自己破産と個人再生の手続きは、どちらも複雑で、専門的な知識が必要です。ここでは、それぞれの制度の手続きの流れを、簡潔に解説します。

1. 自己破産の手続きの流れ

1. 弁護士または司法書士に相談する
2. 必要な書類を集める・資金を積み立てる
3. 裁判所に自己破産の申立てを行う
4. 裁判所が破産宣告をする
5. 借金の免除

2. 個人再生の手続きの流れ

1. 弁護士または司法書士に相談する
2. 必要な書類を集める・資金を積み立てる
3. 裁判所に個人再生の申立てを行う
4. 裁判所が再生計画案を認可する
5. 再生計画に基づいて返済を行う

自己破産と個人再生は、どちらも専門的な知識が必要な手続きです。基本的な流れは似ていますが、自己破産よりも個人再生の方が再生計画案を作成したり、弁済計画表を作成したり、住宅ローン特則を利用したりと手続きが煩雑です。どちらも一人で手続きを進めるのは難しいので、弁護士または司法書士に相談することをおすすめします。

自己破産と個人再生に関するよくある質問

自己破産と個人再生について、よくある質問をまとめました。

自己破産と個人再生、どちらの手続き費用が安い？

一般的には、自己破産の手続き費用の方が安いです。しかし、借金の額や状況によって費用は大きく変わります。事務所によって費用はバラバラですが、弁護士や司法書士に相談してみましょう。参考までに当事務所の自己破産の報酬額は250,000円から利用できます。

自己破産と個人再生、どちらの制度が利用しやすい？

自己破産は、個人再生と比べて、利用される方も圧倒的に多いのが実情です。しかし、借金の額や返済能力などを総合的に判断する必要があります。弁護士や司法書士に相談して、自分に合った制度を判断してもらいましょう。

自己破産と個人再生、どちらを選ぶべきか迷ったら？

自己破産と個人再生、どちらを選ぶべきか迷ったら、現在の自分の状況を弁護士または司法書士に相談することをおすすめします。専門家のアドバイスを受けることで、自分に最適な債務整理方法を見つけることができます。個人再生を選択する方の多くは住宅ローンを残したいという理由です。

まとめ：自己破産と個人再生、あなたに最適な選択を見つけよう！

自己破産と個人再生の違いを分かりやすく解説しました。どちらの制度が自分に適しているのか、判断するポイントもご紹介しました。

借金問題を抱えている方は、一人で抱え込まずに、弁護士または司法書士に相談することをおすすめします。ネットの記事だけを見てご自身で判断するよりも、専門家に判断してもらうことで、自分にとって本当のメリットが明らかになります。専門家のサポートを受けることで、借金問題から解放され、経済的に再出発できる道が開けてきます。

当事務所では、あらゆる借金問題に関する無料相談を行っております。ＬＩＮＥやお電話からお気軽にご相談ください。

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